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Wie man sein Geld investiert

Wie man sein Geld investiert

Investieren ist zu einer einfachen Aufgabe geworden. Die steigende Popularität zahlreicher Apps, die es jedem ermöglichen, kostenlos und ohne oder nur mit sehr geringen Provisionen zu investieren, bedeutet, dass fast jeder schon mit wenigen Dollar investieren kann. Der einfache Eintritt in die Vermögensanlage bedeutet jedoch nicht, dass jeder weiß, wie man investiert. Wer sein Geld anlegen will, muss es ernst nehmen und braucht Planung, sorgfältige Beurteilung, Strategie und Ziele. Und genau darum geht es in diesem Artikel.

Was sollte man wissen, bevor man investiert?

Bevor jemand sein Geld in einen Fonds, eine Finanzanlage, einen Index oder etwas anderes investiert, müssen die Anleger wissen, was sie mit dieser Investition erreichen wollen. Wollen sie 40 Jahre lang investieren und planen, mit dem Geld in den Ruhestand zu gehen? Planen die Anleger, das Geld in 7 Jahren für eine Hypothekenzahlung zu verwenden? Erwarten die Anleger, dass sie das Geld als Studienbeitrag für ihr neugeborenes Kind verwenden?

Diese und unzählige weitere Fragen können den Anlegern helfen zu entscheiden, wo und wie sie ihr Geld am besten anlegen. Es ist leicht zu erkennen, dass verschiedene Faktoren bei der Entscheidung über die Art der Anlage helfen können. Auf einige davon wollen wir näher eingehen. Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Reihenfolge dieser Faktoren zufällig ist. Bevor sie investieren, sollten die Anleger alle Faktoren berücksichtigen und ihre Strategie entsprechend anpassen.

1. Zeithorizont

Der erste Faktor, den der Anleger wissen muss, ist die Frage, wann er das Geld voraussichtlich wieder verwenden will. Zu welchem Zeitpunkt wird das Geld benötigt oder gewünscht und dann ausgegeben? Wird der „Auszahlungszeitraum“ voraussichtlich fünf Jahre oder 35 Jahre betragen? Die Entscheidung über den Zeithorizont ist von entscheidender Bedeutung, da sie die Art des Risikos beeinflusst, das der Anleger eingehen kann. Die Frage, wann man kaufen und wann man nicht verkaufen sollte, ist eine wichtige Frage im Zusammenhang mit der Geldanlage, weshalb wir sie in unserem vorherigen Artikel näher angeschaut haben.

Wer zum Beispiel für fünf Jahre investieren will, sollte wahrscheinlich ein weniger riskantes Portfolio haben als ein Portfolio mit einem Zeithorizont von 35 Jahren. Das liegt ganz einfach daran, dass der Aktienmarkt auf lange Sicht eher ein Aufwärtspotenzial hat, aber er könnte einer Korrektur unterworfen sein. Wenn dies in 5 Jahren geschieht, kann das Portfolio des kurzfristigen Anlegers erheblich leiden, wenn es zu stark in Aktien investiert ist.

2. Risikobereitschaft

In engem Zusammenhang mit dem Zeithorizont steht die Risikobereitschaft. Dieser Faktor ist vielleicht etwas schwieriger zu beurteilen, aber er ist genauso wichtig wie alle anderen Faktoren. Als eher risikoscheuer Anleger würde man eher ein sicheres, stabiles Portfolio anstreben, das aus Vermögenswerten oder Vermögensklassen besteht, die keiner extremen Volatilität unterworfen sind. Der Großteil des Portfolios könnte also auf Anleihen, Immobilien oder in manchen Fällen auf Rohstoffe aufgeteilt werden, mit einem kleineren Anteil an Aktien oder Kryptowährungen.

Auf der anderen Seite könnten risikobereite Anleger ein größeres Engagement in Aktien und Kryptowährungen gegenüber Anlagen wie Anleihen bevorzugen. Das bedeutet nicht, dass das Portfolio nur aus Kryptowährungen und Aktien bestehen sollte. Dennoch möchte ein risikobereiter Anleger vielleicht nicht, dass 50 % seines Portfolios aus Anleihen bestehen.

3. Diversifikation

Wie bereits erwähnt, sollte das Portfolio unbedingt diversifiziert werden. Geld in einen Korb zu legen, ist immer riskant, da die Märkte unberechenbar sind. Daher kann eine Streuung des Geldes in verschiedene Vermögenswerte und Finanzprodukte ein relativ einfacher Weg sein, sein Vermögen zu schützen oder aufzubauen.

Außerdem kann man nicht nur zwischen verschiedenen Anlageklassen diversifizieren, sondern auch zwischen verschiedenen Untersektoren derselben Anlageklasse. Bei Kryptowährungen können Anleger beispielsweise entscheiden, ob sie in Bitcoin, in Altcoins in Verbindung mit DeFi, Metaverse, NFTs, verschiedene Plattformen und vieles mehr investieren wollen. Das Gleiche gilt für Aktien oder Rohstoffe, aber das sollten die Anleger wissen, bevor sie sich für eine Investition entscheiden.

4. Kosten

Wenn sich die Anleger für eine Investition entscheiden, müssen sie sich über die Kosten im Klaren sein, die auf sie zukommen. Wie hoch sind die Gebühren für das jeweilige Produkt oder die Portfolioaufteilung? Wie hoch sind die Gebühren des Brokers, Finanzanalysten oder Portfoliomanagers, die von den Gewinnen der Anleger abgezogen werden? Auch wenn es unbedeutend erscheint, kann die Höhe der Gebühren das Gesamtergebnis des Portfolios erheblich schmälern.

5. Ziele

Und um alles miteinander zu verbinden, müssen die Anleger genau wissen, warum sie investieren. Warum wollen sie investieren, was erwarten sie sich davon, oder was ist das Hauptziel der Investition. Die Frage nach dem „Warum“ im Zusammenhang mit dem Investieren verbindet alle anderen Faktoren und trägt wesentlich dazu bei, zu entscheiden, wie man für den jeweiligen Anleger richtig investiert.

Andere Faktoren und individueller Einsatz

Natürlich können sich zahlreiche andere Faktoren auf die Strategie, die vor der Investition festgelegt wird, auswirken. Die Höhe des zu investierenden Kapitals, die Häufigkeit der Investitionen oder die Art der Investition (einmalige oder regelmäßige Zahlung) wirken sich alle auf die zu wählende Gesamtstrategie aus. Darüber hinaus investieren manche Anleger ihr Geld lieber in Kryptowährungen, andere wiederum bevorzugen Immobilien. Es ist also alles sehr individuell. Auch die Vorgehensweise sollte bei jedem einzelnen Anleger gut überlegt sein.

Verschiedene Arten von Investitionen

Die Finanzwelt ist groß genug, um eine Vielzahl von unterschiedlichen Anlagen, Finanzinstrumenten oder verschiedenen Produkten und Dienstleistungen anzubieten, in die Anleger ihr Geld investieren können. Sie bieten nicht nur weitere Ertragsmöglichkeiten, sondern sind auch mit verschiedenen Risiken verbunden. So bieten Aktien von den traditionellen Märkten in der Regel die höchsten Erträge, sind aber auch am stärksten schwankend und tragen daher auch das größte Risiko.

Auf der anderen Seite stehen z. B. Anleihen. Eher flache Bewegungen kennzeichnen diese Anlageklasse. Anleihen sind tendenziell weniger risikoreich, aber auch weniger rentabel. Ihre Rolle im Portfolio besteht in der Regel darin, das Gesamtrisiko für die Anleger zu verringern.

Rohstoffe stellen eine recht interessante Anlageklasse dar. Diese Vermögenswerte stehen in der Regel im Gegensatz zu traditionellen Vermögenswerten wie Aktien. Sie sind auch ein Grund, warum Anleger dazu neigen, sie in ihr Portfolio aufzunehmen. Sie dienen als sicherer Hafen im Portfolio und bewegen sich entgegen den Trends und Stimmungen. Daher werden Rohstoffe in der Regel nicht über ihre Fähigkeit, Geld zu verdienen, betrachtet, sondern in erster Linie als eine Möglichkeit, die Bewegungen des Portfolios in jeder Phase des Marktes zu stabilisieren.

Es gibt zwar zahlreiche andere Anlageklassen, aber eine hat in der jüngsten Vergangenheit einen explosionsartigen Anstieg erlebt. Diese Anlageklasse wird durch Vermögenswerte wie Bitcoin, Ethereum, Binance Coin oder Tether repräsentiert. Die Rede ist natürlich von Kryptowährungen, die von vielen aufgrund ihres unregulierten Charakters immer noch als Wilder Westen bezeichnet werden. Aufgrund der geringeren Regulierung neigen Kryptowährungen dazu, sich viel schneller und deutlicher zu beiden Seiten zu bewegen, sowohl nach oben als auch nach unten, und bieten mehr Handelsmöglichkeiten, aber auch ein höheres Risiko.

Wie man eine Investition macht

Wie bei den Anlageklassen gibt es auch hier zahlreiche Möglichkeiten, zu investieren. Anleger können über Banken, Börsen, Maklerfirmen oder Vermögensverwaltungsgesellschaften investieren. Sie können auch auf eigene Faust investieren.

Wie bei den verschiedenen Anlageformen gibt es natürlich auch hier unterschiedliche Möglichkeiten, die an die Bedürfnisse der einzelnen Anleger angepasst werden sollten. Eine wohlhabende Person, deren Hauptziel die Erhaltung ihres Kapitals ist, könnte beispielsweise die Dienste eines Vermögensverwalters einer eigenen Anlage vorziehen.

Andererseits könnte ein unerfahrener Anleger ohne Marktkenntnisse eher daran interessiert sein, die Dienste einer Bank oder eines Brokers in Anspruch zu nehmen, die über ein spezialisiertes Team von Wirtschaftswissenschaftlern, Finanzanalysten oder Experten verfügen, die ihm zur Seite stehen.

Wie können Kryptowährungen in das Portfolio aufgenommen werden?

Kryptowährungen sind noch ein relativ neuer Finanzsektor, der vorsichtig beurteilt werden muss, bevor er in ein traditionelles Finanzportfolio aufgenommen werden kann. Das Investieren in Kryptowährungen ist nicht nur neu, sondern auch anders. Wir haben an dieser Stelle verschiedene Möglichkeiten aufgezeigt, wie man in Kryptowährungen investieren kann.

Allerdings suchen immer mehr renommierte Investoren und Finanzinstitute nach Möglichkeiten, sich an diesen Vermögenswerten zu beteiligen. Einige glauben, dass 2 % des Kapitals in Kryptowährungen ausreichen, andere gehen sogar bis zu 10 %. Die Entscheidung ist natürlich immer individuell. Die Bedeutung von Kryptowährungen für das Anlageportfolio kann jedoch nicht mehr ignoriert werden.

Fazit

Die Entscheidung über die gesamte Anlagestrategie kann ein etwas schwieriger Prozess sein. Es gibt zahlreiche verschiedene Faktoren, die Anleger berücksichtigen müssen, bevor sie ihr Geld in die Anlage stecken. Die Wahl der richtigen Anlagestrategie ist genauso wichtig wie die Wahl eines Autos oder eines Hauses. Sie sollte den Anlegern in ihrem besten Interesse dienen und direkt darauf ausgerichtet sein, dass sie ihre Ziele erreichen können.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Portfolio aufbauen oder welche Strategie Sie wählen sollen, sind wir für Sie da. Sie können sich jederzeit an uns wenden, und wir helfen Ihnen gerne weiter.

Veröffentlicht: 19. Januar 2022
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